با افزایش دسترسی اکثریت مردم به گوشی های هوشمند و اینترنت و همچنین استفاده پیش از پیش از اینترنت ، افراد ترجیح می دهند از خدمات آنلاین برای انجام امور روزانه خود استفاده نمایند. در این بین بسیاری از افراد ترجیح می دهند کارهای بانکی خود را بدون حضور در بانک و در سریع ترین زمان ممکن انجام دهند. ضرورت این امر و استفاده از خدمات آنلاین پس از دوران کرونا بیشتر از قبل احساس می شود. چرا که بانک ها این ضرورت و نیاز را تشخیص داده و در پی رفع این نیاز ها خدمات بانکداری نوین شکل گرفته است. در ادامه تیم آروین بنیان عصر نو بیشتر به مفهوم بانکداری نوین یا نئوبانک می پردازد.

تاریخچه نئو بانک

با توسعهی اینترنت در دهه 1990 بانک ها در تلاش برای ارائه راه حل هایی جهت خدمات آنلاین به مشتریان خود بودند که در ابتدا این امر شامل خدمات جزئی در وب سایت بانک ها برای مشتریان بودند. اما امروزه به مرور زمان با افزایش کاربران در اینترنت ، بانک ها خدمات قابل توجهی ارائه می نمایند. ارائه خدمات به صورت آنلاین امروزه با نام بانکداری الکترونیک شناخته می شوند ، اما مفهوم نئو بانک شامل پیدایش بانکی می باشد که حضور فیزیکی ندارد.

بانکداری نوین یا نئو بانک

ارائه خدمات بانکی آنلاین به معنی بانکداری الکترونیک می باشد و با مفهوم نئو بانک متفاوت است. نئو بانک به معنی ارائه تمامی خدمات بانکی بدون داشتن هیچ شعبه حضوری می باشد. نئو بانک یعنی بانکی که هیچ وجود و شعبه فیزیکی ندارد و شما تمامی خدمات دلخواهتان را با گوشی همراه خود انجام می دهید. برای مثال یکی از جدیدترین نئو بانک ها در ایران بلو بانک می باشد که به تازگی فعالیت خود را آغاز نموده است. بهتر است قبل از انتخاب نئو بانک خدماتی که مورد انتظارتان است را برای خود مشخص نمایید و سپس بهترین مورد را انتخاب نمایید. نئو بانک یکی از کلیدی ترین واژه ها در حوزه فین تک می باشد که هدف اصلی آن به چالش کشیدن بانکداری سنتی و ساده سازی خدمات مالی است. لازم به ذکر است که شرکت های فین تک ترکیبی از امور مالی و تکنولوژی می باشد که با استفاده از هوش مصنوعی ، بلاک چین ، اتوماسیون های خودکار و رباتیک جایگزین ساختارهای مالی سنتی شدند.

برخی مزایای نئو بانک

راحتی مشتریان : انجام امور بانکی در نئو بانک راحت تر و با مشکلات و دردسر بسیار کمتر (در مقایسه با بانک های عادی) صورت می گیرد. پرداخت تمامی قبوض ، انتقال وجه ، افتتاح حساب ، مشاهده تراکنش ها در لحظه و ..... به راحتی توسط مشتری امکان پذیر است.

• در نئو بانک شما نیاز به حمل پول نقل ندارید و خیال مشتری از بابت گم شدن و دزدیده شدن پول راحت تر است. چنانچه کارت مشتری گم شود به راحتی کارت قبلی قابل ابطال می باشد و کارت جدید صادر می گردد.

• در نئو بانک شما به راحتی می توانید در هر زمانی خدمات بانکی دلخواهتان را انجام دهید و همانند بانک های عادی وابسته به زمان مشخص برای حضور در بانک نیستید.

• بزرگترین مزیت نئو بانک صرفه جویی در زمان مشتریان برای انجام امور بانکی شان می باشد.

• امکان انجام امور بانکی در هر مکان و بدون نیاز به مراجعه حضوری

• دسترسی مشتریان به لیست تراکنش و امکان بررسی دریافت ها و برداشت ها

• مدیریت حساب و کارت های اعتباری

• صرفه جویی در مصرف کاغذ

برخی معایب نئو بانک

خدمات نئو بانک نسبت به بانک های عادی محدودتر می باشد ، چرا که خودپرداز و روابط انسانی در این بانک ها وجود ندارد.

• با توجه به اینکه نئو بانک هیچ شعبه حضوری ندارد بحث اعتماد سازی و خطراتی همچون پول شویی و سرقت هویت مطرح می گردد.

• ایجاد امنیت مالی مشتریان از دیگر چالش های پیش روی این بانک ها می باشد.

• عدم امکان افزایش موجودی و یا افتتاح حساب با وجه نقد

• جامع نبودن خدمات بانکی در برخی برنامه های نئو بانک

• محدودیت در میزان تراکنش ها با استفاده از سرویس های بانکداری الکترونیک

نحوه کسب درآمد نئوبانک ها

نئوبانک های هزینه هایی مانند قیمت ملک ، هزینه های شعبه حضوری ، حقوق کارمندان و ..... ندارند. طرح درآمدی نئوبانک از طریق دریافت کارمزد از مشتریان بوده و همچنین سپرده هایی بانکی می باشد. به اینصورت که سپرده بانکی را جمع آوری نموده و به شکل تسهیلات به سایر متقاضیان می دهند. ما به التفاوت نرخ سود سپرده و بهره دریافتی از تسهیلات هم درآمد نئوبانک ها به شکل قانونی می باشد. به دلیل کاهش هزینه ها نئو بانک ها می توانند سود بیشتری به مشتریان بدهند و این چالش جدی برای بانک های عادی می باشد.

استفاده از نئوبانک ها مناسب چه کسانی می باشد؟

انجام تمامی امور بانکی بدون مراجعه حضوری به بانک برای بسیاری از افراد جذابیت بالایی دارد. نئوبانک ها در مقایسه با بانک های عادی خدمات کمتری را ارائه می دهند. نئوبانک در مقابل راحتی که ارائه می دهد دسترسی هایی از جمله دسترسی اطلاعات مالی ، دسترسی به برخی فایل ها و دانلود یک سری برنامه های دیگر را نیاز دارد. برای استفاده از خدمات نئوبانک باید این موارد را در نظر بگیرید.

دو نئوبانک در ایران

در ایران به جهت دلایل قانونی هنوز بانکی امکان فعالیت مستقل به صورت نئوبانک را ندارد و نئو بانک بیشتر به صورت شعبه دیجیتال بانک سنتی فعالیت می نمایند.

بانکینو

اولین نئوبانک در ایران بانکینو می باشد که نام تجاری نئوبانک بانک خاورمیانه است. هدف بانکینو ارائه خدمات بانکی بدون مراجعه به شعبه بود. خدماتی از جمله : افتتاح حساب، صدور کارت، تغییر رمز و گرفتن تسهیلات. وامینو امکان دریافت تسهیلات بدون ضامن بانکینو می باشد که بدون چک و سفته امکان دریافت وام برای مشتریان خود فراهم می آورد.

بلوبانک

بلوبانک برند مستقلی می باشد اما حساب های مشتریان در بانک سامان نگهداری می شود. برای افتتاح حساب مبلغی را به عنوان موجودی در حساب باید داشته باشید اما افتتاح حساب در بلوبانک کاملا رایگان و بدون واریز پول می باشد. افتتاح حساب در این بانک آنلاین بوده و درکمتر از 7 دقیقه امکان پذیر است.

نئوبانک و هوش مصنوعی

سیستم پاسخ دهنده: پاسخ به تمامی تماس های ورودی مرکز تماس بانک ها (پاسخ به سولات متداول و سوالات مربوط به حساب بانکی)

• سیستم تماس گیرنده: تماس با مشتری برای یادآوری سررسید اقساط بانکی و …

• آنالیتیکس: آنالیز 100 درصد از تماس های ورودی و خروجی مرکز تماس به صورت کمی و کیفی

• چت بات بانکی: پاسخ به سوالات کاربران در اپلیکیشن یا وب سایت بانک

افتتاح حساب و احراز هویت در نئوبانک ها

تمامی امور در نئوبانک ها بصورت آنلاین انجام می گیرد. احراز هویت کاربران به صورت آنلاین و با تلفن همراه قابل انجام بوده و با سرویس های امن احراز هویت دیجیتال انجام می شود. به دلایل امنیتی افتتاح حساب بانکی در کمترین زمان ممکن انجام می شود.